Wanneer u voor een grote uitgave staat waarvan u van te voren niet exact de kosten weet, bijvoorbeeld een verbouwing, en u niet voldoende spaargeld op uw bankrekening hebt staan om uw verbouwing te financieren, dan kunt u kijken of een doorlopend krediet misschien iets voor u is. Met een doorlopend krediet hebt u namelijk tijdelijk extra geld achter de hand.

Wat is een doorlopend krediet?

Een doorlopend krediet is een lening waarbij er een maximale leenbedrag wordt afgesproken. U bepaalt wanneer en hoeveel geld u wilt opnemen tot aan de afgesproken kredietlimiet. Het bedrag van het Doorlopend krediet hoeft u dus niet in één keer op te nemen, maar dat is uiteraard wel mogelijk. De flexibiliteit van geld opnemen geldt alleen in de eerste 36 maanden van de looptijd van het doorlopend krediet. Na deze 36 maanden moet het Doorlopend krediet verplicht worden afgelost om binnen de maximale looptijd van 180 maanden te blijven.

Per 1 mei 2019 verplicht de VFN-gedragscode haar leden dat een Doorlopend krediet een looptijd heeft die niet langer is dan 180 maanden. Het doel van de VFN en deze gedragscode is het bevorderen van veilig en verantwoord lenen voor de consument.

De rente bij een doorlopend krediet is variabel

Een variabele rente betekent dat de rente tijdens de looptijd van de doorlopend krediet kan stijgen of dalen. Stijgt de marktrente? Dan stijgt de rente van uw doorlopend krediet mee. Maar daalt de marktrente in de periode dat u een doorlopend krediet hebt? Dan daalt de rente van uw doorlopend krediet ook. De rente is ook afhankelijk van de hoogte van het leenbedrag.

Hoeveel kunt u lenen bij een doorlopend krediet?

De hoogte van uw doorlopend Krediet is afhankelijk van uw inkomen, lasten en persoonlijke omstandigheden. Het bedrag wat u voor een doorlopend krediet kunt lenen lopen uiteen. Bij de meeste kredietverstrekkers ligt het te lenen bedrag van een doorlopend krediet tussen de € 5.000 en € 50.000.

Waarom u voor doorlopend krediet kunt kiezen

Met een doorlopend krediet hebt u tijdelijk extra geld achter de hand. Dit kan bijvoorbeeld handig zijn bij een verbouwing of andere grote onverwachte uitgaven. Bij bepaalde situaties, zoals een verbouwing, komt u wel eens voor verrassingen te staan. En vaak brengen die extra kosten met zich mee. Kosten waar u vooraf geen rekening mee hebt gehouden. Een doorlopend krediet kan dan een optie zijn.

Er zijn verschillende mogelijkheden

Als u een doorlopend krediet wilt afsluiten, is het belangrijk dat u zich vooraf goed oriënteert. Past een doorlopend krediet bij uw situatie en het doel waar u voor wilt lenen? Of past een persoonlijke lening beter bij uw situatie en leendoel? Het is belangrijk dat u eerst goed de verschillen kent tussen een persoonlijke lening en een doorlopend krediet.

Vervolgens kunt u de verschillende aanbieders voor een doorlopend krediet vergelijken. Belangrijk elementen hierin zijn onder andere de rente, de theoretische looptijd, de voorwaarden van het doorlopend krediet, de betrouwbaarheid en professionaliteit van de kredietaanbieder.

Let op! geld lenen kosten geld

Ben je net begonnen als zzp’er? Of heb je lange tijd voor een baas gewerkt met je eigen bedrijf ernaast, maar wil je daar nu eindelijk eens écht serieus mee aan de slag gaan zodat je je baan kunt opzeggen en alleen nog maar voor jezelf hoeft te werken en verdienen?

Hou dan ook rekening met andere factoren die een belangrijke rol gaan spelen, zoals de boekhouding van je eigen bedrijf. Het is cruciaal dat deze up-to-date en precies wordt bijgehouden, om problemen met de belasting te voorkomen en altijd een goed overzicht te hebben van de financiële situatie van je eigen bedrijf. Daar ben je nu immers meer afhankelijk van, dus wil je ook weten hoeveel je te besteden hebt en wat er binnenkomt.

Voor die boekhouding is boekhoudsoftware zzp zeer geschikt. Een boekhoudprogramma voor zzp’ers is eenvoudig in het gebruik, bevat een compleet pakket aan alles wat je nodig hebt om je boekhouding te doen en is bovendien zeer betaalbaar. Via zowel de laptop, tablet of telefoon kun je middels een boekhoudprogramma en app altijd en overal de boekhouding bijhouden. Direct de bonnetjes verwerken bij uitgaven zodat je een netjes en duidelijk overzicht van de kosten hebt.

Ben jij als zzp’er op zoek naar een handig en voordelig boekhoudprogramma? Kijk dan eens op de website van www.boekhoudprogramma-vergelijken.com voor online boekhoudprogramma vergelijken. Zo kun je de verschillende programma’s zien, welke kosten deze programma’s met zich meebrengen en uitgebreide reviews lezen. Bijna alle boekhoudprogramma’s hebben een gratis proefperiode, dus het een keertje uitproberen kan zeker geen kwaad!

Als jij graag in de praktijk werkt

Boekhouden is voor de meeste ondernemers een soort noodzakelijk kwaad. Ze zijn er niet voor opgeleid maar het wordt wel van je verwacht. Er komen steeds meer ZZP’ers in ons land bij. Die ZZP’ers werken vooral graag met hun handen. Om als ondernemer aan het werk te gaan heb je doorgaans geen specifieke papieren nodig. Kan je een dienst of product goed leveren, dan mag je gewoon aan de slag gaan. Het boekhouden wat daarbij komt kijken is iets waar men doorgaans niet voor heeft geleerd. Dit breekt de ondernemers op wanneer er facturen moeten worden gemaakt en wanneer de BTW afdracht moet worden gedaan.

Elektronisch boekhouden als oplossing Wil je als ondernemer facturen kunnen uitsturen zonder dat je al teveel verstand hebt van debiteurenadministratie, dan is het altijd nog een optie om te kiezen voor elektronisch boekhouden. Dat doe je via een CRM systeem. Hierin houd je bij welke diensten je levert aan particulieren en andere bedrijven. Daarnaast worden er facturen uitgedraaid voor de klanten. De verschuldigde BTW die jij berekent aan de klant wordt tegelijk met jou verrekend door de overheid via Intervat. Op die manier verandert boekhouden van een noodzakelijk kwaad in iets wat automatisch gebeurt zonder dat je er zelf veel moeite voor hoeft te doen. Het maakt het voor ZZP’ers gemakkelijker om te werken.

Een persoonlijke lening komt als krediet veel voor in België. Het is een populaire kredietvorm vanwege de vele mogelijkheden. Het geld is vrij door jou te besteden voor de realisatie van je persoonlijke project. Dat is voor de een misschien het financieren van een huwelijk en voor een ander een lange vakantie. Ook is het een geschikte manier om bijvoorbeeld consumptieve goederen te kopen, zoals een computer, wasmachine of een racefiets. Of heb jij zelf een ander idee in je hoofd voor je eigen persoonlijke project waar je geld voor nodig hebt?

1. Lening op afbetaling
Het is een lening op afbetaling met een vooraf bepaalde looptijd. Naast aflossing betaal je rente in de vorm van JKP (Jaarlijks Kostenpercentage). De kredietaanbieders zijn concurrerend, zodat je de mogelijkheid hebt zo goedkoop mogelijk geld te lenen. Bijvoorbeeld door te lenen tegen de laagste rente. Dat doe je door leningen te simuleren en de uitkomsten te vergelijken. Ook zijn er alternatieve manieren om persoonlijk geld te lenen. Bijvoorbeeld zonder tussenkomst van een bancair systeem, zoals via mozzeno.com.

2. Specifieke kenmerken
Een persoonlijke lening voor een persoonlijk project heeft specifieke kenmerken. De kredietaanbieders stellen doorgaans minimale en maximale bedragen vast. Bijvoorbeeld dat het vanaf 2.500 euro mogelijk is om een persoonlijk project te financieren. Of dat het maximale bedrag om te lenen voor een persoonlijk project 50.000 euro is. Een ander typisch kenmerk is dat er sprake is van een vast maandbedrag, vaste duur en vaste rentevoet. Het is een kredietvorm die steeds financiële duidelijkheid biedt. Het is daarom een ideale vorm van krediet om eenmalig een aankoop te doen of project te financieren. Het is tevens een oplossing om bestaande kredieten te hergroeperen of om studiekosten te betalen. Het is altijd mogelijk om meer of eerder af te lossen. Dat is handig als je een financiële meevaller hebt of als je bijvoorbeeld meer geld gaat verdienen.

3. Inkomen en financiële ruimte
Het is natuurlijk niet zo dat zomaar alle bedragen te lenen zijn. Misschien wil je wel 50.000 euro lenen, maar is je inkomen niet toereikend. Men kijkt bij het toekennen van een krediet toch altijd naar je inkomen en vaste uitgaven. Op basis daarvan is het mogelijk de afloscapaciteit te berekenen en het maximale leenbedrag te bepalen. Voer daarom eerst ook onderzoek uit naar wat iedere maand te missen valt. Leen vooral niet meer dan je nodig hebt voor de financiering van je project of voor je aankoop. Het kost namelijk geld om te lenen. Ben je in staat om te sparen? In dat geval is de kans groot dat je voldoende afloscapaciteit hebt. Ben je niet in staat om te sparen? Dan is het handig om je af te vragen of je straks wel iedere maand ruimte hebt om de maandelijkse terugbetaling te voldoen.

4. Hoe werkt een lening simulatie?
Het is heel gemakkelijk om online een berekening te maken. De bancaire instellingen en kredietaanbieders hebben een online tool. Je hoeft dan ook alleen maar een aantal gegevens in de calculator in te voeren. Er zijn overigens diverse berekeningen mogelijk, zoals de terugbetalingen of het leenbedrag. Als eerste is het belangrijk dat je een bedrag bepaalt voor het leendoel. Als je 10.000 euro nodig hebt, neem je dat bedrag als leenbedrag. De berekening laat een uitkomst zien met maandelijkse aflossing, toegepaste rentevoet en rentebedrag, duur van de overeenkomst en totale terug te betalen bedrag.

• Maandelijkse aflossing • Rentevoet • Duur in maanden • Terug te betalen bedrag

Je hebt bij het afsluiten van een krediet de mogelijkheid om met de duur van de aflossing rekening te houden. Bijvoorbeeld met het terugbetalen van een krediet van 10.000 euro in 12 maanden of 24 maanden. Het maakt voor het te betalen maandbedrag nogal uit of je in 12 maanden 10.000 euro aflost of in 24 maanden. De totale kosten vallen echter ook hoger uit als de duur toeneemt. Dat komt omdat je dan over een lange periode rente betaalt. De minimale en maximale mogelijke duur van aflossing zijn overigens wel afhankelijk van het te lenen bedrag. Dat is wettelijk zo bepaald.

5. Vergelijking maken
Het is verstandig dat je een vergelijking maakt door meerdere berekeningen uit te voeren. De bancaire instellingen hanteren ieder andere voorwaarden en de rentevoet varieert eveneens. Daarom betaal je bij de een meer aan totale kosten dan bij een ander. Lenen op deze manier brengt altijd kosten met zich mee. Het is echter wel mogelijk om deze onvermijdelijke kosten zo laag mogelijk te houden. Neem gewoon de tijd om tot de beste keuze te komen, zodat je straks zo voordelig mogelijk geld leent. De investering in tijd verdient zich op deze manier echt terug.

6. Interessant alternatief
De kans is groot dat als je op zoek gaat naar persoonlijke kredieten je bij banken of kredietinstellingen uitkomt. Deze bedrijven werken vaak via eenzelfde manier, maar er zijn ook nog alternatieve opties voor jou. Bijvoorbeeld via mozzeno.com. Dit is een beweging die bijdraagt aan de samenwerkingseconomie. Het uitgangspunt is dat er geen bancair systeem aan te pas komt om persoonlijke projecten te financieren. Het platform zorgt voor het samenkomen van consumenten die willen lenen en consumenten die willen uitlenen. Hiervoor zijn er financieringsinstrumenten beschikbaar.

Overigens geldt hiervoor ook dat er sprake is van het analyseren van het consumentenprofiel. Daarbij is er onder meer sprake van het raadplegen van de informatie van de Centrale voor kredieten aan particulieren. De gemeenschap van investeerders heeft vervolgens de mogelijkheid om een kredietaanvraag te financieren. mozzeno.com zorgt ervoor dat het geld bij de consument terechtkomt. Bijvoorbeeld bij jou, zodat je persoonlijke project te realiseren is. Betaal je op tijd terug? Dan ontvang je zelfs een beloning. Het is zeker de moeite waard om deze optie als alternatief voor persoonlijke lening bij een bank te overwegen.

Simuleer uw lening